数字化转型赋予农商行生机

数字化转型赋予农商行生机

包商银行破产了。

今年三月包商银行破产重组案终于落下帷幕，一场闹剧似乎已经停息，但是围绕着银行破产的谈论却并没有停止。

在不久前刚结束的第八届农商银行发展战略论坛上，多家银行的行长就表示了这样的担忧。

“多重压力之下，农商行‘活下来’要提上议事日程，不赚钱、不盈利肯定会倒闭，现在能够‘活下来’是最关键的。”

面对重重业务压力，竞争压力下的。农村基层金融机构——农村商业银行，到底能不能“活下来”。

01 

不倒闭，成为农商行最重要的事

在已经披露的农村商业银行2020年的业绩报告中，我们发现，大部分的农商行业务盈利水平出现明显下滑，甚至有部分出现负增长状况。

在整体疫情的大环境下，农村商业银行显现出来的危机，揪住了业内所有人心弦。

那么，这些压力从何而来呢？除了国家对于利率政策的调整外，还包括以下两个方面。

第一：大行业务下沉

近几年来，随着政策支持普惠金融业务的发展，国有大行、股份行甚至城商行业务不断下沉、对于农商行冲击非常大。

以往井水不犯河水的态势不再，如今双方几乎到了‘短兵相接’的境地。

究其根本，就是自身发展的迫切需要。

对他们而言，一二线城市市场特别是高净值客户的争夺已经是一片红海，为寻找业务新的增长点，自然将目光瞄向了县域农村这片蓝海。

面对大行的来势汹汹，对于农商行而言，最大的问题是优质客户流失。

大行依靠着品牌的强势统治力，对农商行客户资源进行精准“掐尖”找到优质客户。

同时在提供相对的产品和服务方案，也有一定的资源和优势。

对于农商行而言，不论是品牌或是产品和服务，大行都非常明显的优势，年轻客户更偏向于选择大行。

第二：数字化转型技术基础薄弱

大行对于数字化转型的执行情况更加坚决。

究其原因，除了与大行自身的差距，还有就是农商行对于数字化人才的“缺失”，不是他们不想招，而是实在招不到。

这使得农商行对于数字化能力特别是新的运营方式、风险管理模式和新的营销模式都造成非常严重的缺陷。

我们都知道，数字化营销模式对于业务的影响越来越大。

一方面：可以非常明显的感受到运营效率的提升。

另一方面：客户对于线上服务的需求也越来越大，越来越多的服务需要通过线上的渠道来满足。

02 

拥抱变化，让数字化赋能

农商行因为普遍规模较小，如果单靠价格战与大行贴身肉搏，无异于鸡蛋碰石头。

在不与大行硬碰硬的前提下，农商行如何实现业务的提升呢？

在线上部分，通过科技为金融赋能，让金融科技作为引擎。

搭建场景，打造零售转型的精准平台。

优化流程，建立全流程服务模式；加强创新，大力扶持实体经济。

具体包括两个方向：

针对业务体系不完善，基础技术薄弱的农商行

• 完善手机银行、微信银行等渠道的建设

• 针对核心客户的业务实现产品全面线上化

• 优化线上平台对于用户的体验

• 完善优化平台上业务体系：金融业务+非金融业务

针对业务体系完备、技术较为领先的农商行

• 以技术性迭代向服务性迭代，包含运营模式创新、服务模式创新、产品模式创新

• 搭建新的权益商城体系，实现对用户的精准分层营销

• 建立新的金融生态圈围绕“衣、食、住、行、娱乐、购物”等智慧消费方式

在数字化转型过程中，农商行依托与技术和科技的加持，依托于大数据的分析，通过大数据的精准分析强化治理能力。

实现对于客户的精准管理以及精准营销。

03

我们能够，帮助他们什么

在这场变革当中，佳饶佳礼作为行业领先的数字化营销+采购平台，拥有丰富的数字营销服务经验。

在行业多年，深谙农村商业银行的种种困局与痛点，能够结合实际情况帮助农商行实现精准营销、细分客户运营等营销活动。

• 为农商行建立特色权益商城

• 打造不同层级的客户权益体系

• 营销服务+运营服务

从技术+营销+运营三个方面帮助农商行实现特色数字化、特色营销等一体化解决方案。

实现业务的最终增长、帮助农商行在这场竞争当中，脱颖而出。